Lokaty - Podstawowe Informacje
Oszczędzanie w Polsce
W Polsce najpopularniejszym sposobem oszczędzania jest składanie pieniędzy na rachunkach bankowych. Wartość depozytów gospodarstw domowych przekracza 363 miliardów złotych. Odpowiada to mniej więcej jednej trzeciej rocznego produktu krajowego brutto naszego kraju. W strukturze oszczędności finansowych udział depozytów bankowych wynosił wg stanu na 2009 r. ok. 50 proc. Warto zauważyć, że w latach 90. depozyty bankowe miały nawet 90-proc. udział w oszczędnościach ludności w Polsce. Spadek wynika z rozwoju systemu finansowego i rosnącej edukacji Polaków w zakresie produktów finansowych. Atrakcyjność depozytów bankowych zmniejsza się również ze względu na sytuację gospodarczą. Niewielka inflacja, która od końca 2000 r. pozostaje na poziomie jednocyfrowym, powoduje, że nominalne oprocentowanie depozytów wydaje się niskie. Szczególnie w zestawieniu z kilkunastoprocentowym poziomem odsetek, który banki oferowały jeszcze w latach 90. W takiej sytuacji deponenci nabierają przekonania, że utrzymywanie środków w bankach mija się z celem i lepiej już mieć stale bezpośredni dostęp do gotówki. Czy mają rację?Pojęcie depozytu i lokaty
Rodzajów rachunków jest jednak wiele.Czasem różnice między nimi są bardzo duże, czasem niewielkie (co nie znaczy jednak, że bez znaczenia). Podstawowe będzie dla nas rozróżnienie między depozytem a lokatą.
O tym, jak bardzo jest ono istotne przekonuje już "Słownik języka polskiego". Depozyt to "umowa, na mocy której osoba, instytucja przyjmuje na przechowanie cudzą rzecz ruchomą". Natomiast lokata została tam określona jako "umieszczenie kapitału w jakiejś instytucji finansowo-handlowej, nabycie jakiegoś przedmiotu, nieruchomości dla zabezpieczenia kapitału lub osiągnięcia zysku". A więc depozyt służy zachowaniu bezpieczeństwa określonej rzeczy – w naszym wypadku: pieniędzy. Natomiast lokata zakłada już pewien wysiłek. Jeśli chcemy osiągnąć zysk, musimy przecież zastanowić się, gdzie może on być najwyższy.
Należy tu zwrócić uwagę, że z punktu widzenia ustawy Prawo bankowe – najważniejszego aktu prawnego dotyczącego banków i ich działalności – w przypadku osób fizycznych powinna być mowa nie o lokacie terminowej, a o rachunku oszczędnościowym lub wkładzie oszczędnościowym.
Kredyt przez internet
Depozyt i lokata w ofercie bankowej
Rozróżnienie między lokatą a depozytem widać w ofercie bankowej. Każda lokata bankowa to jednak pojęcie węższe, bo nie w każdym przypadku przyniesione do banku pieniądze muszą przynosić dochód. Tymczasem z definicji lokaty bankowej wynika, że polega ona na wpłaceniu do banku określonej kwoty pieniędzy na określony z góry czas oraz na ustalony z góry procent, a następnie na odebraniu tej kwoty, powiększonej o jest depozytem. Wpłacając pieniądze na rachunek zakładamy, że będziemy mogli je podjąć, a więc zapewniliśmy im bezpieczeństwo. Lokataodsetki po upływie ustalonego terminu.Źródłem różnicy jest pojęcie czasu, na który wpłacamy do banku pieniądze. Przy lokacie mamy "określony z góry czas". Może to być tylko jedna noc, jak w lokacie nocnej (z ang. "overnight"). Może być kilka lat. Depozytom towarzyszy zaś zwykle określenie "a vista" albo "płatne na żądanie", co oznacza, że deponent (czyli osoba, która powierzyła pieniądze bankowi – depozytariuszowi) może podjąć środki w dowolnie wybranym momencie. Różnice w dostępie do depozytu na żądanie i do lokaty terminowej znajdują odbicie w oprocentowaniu, jakie otrzymujemy od banku. Odsetki od depozytu, a vista są najczęściej niższe od oprocentowania lokaty.
Lokaty 2010 - 2012